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免责条款不提示 两案判决大不同
来源:中国法治 作者:李珊  日期:2018/11/8 字体: [大][中][小]

    买了保险,若出了事故,保险公司就应该赔偿,这是大多数人的想法。现实告诉我们“赔与免”是相对应的,有保险就有免责,有关法律和保险条款均有规定,对免责条款的提示义务直接关系到保险公司是否免责的问题,虽然保险法施行多年,但保险公司在签订保险合同时,对免责条款不提示的情形仍时有发生 ,从而引起较大的争议。

    民一庭彭冬梅副庭长审理一起机动车交通事故责任纠纷案件,突如其来的交通事故导致了一个家庭受到重创、两个家庭家破人亡。本次发生交通事故的车辆中,一辆由梨某丽驾驶的车辆在华安财产保险公司购买了交强险和商业险,另一辆由戴某德驾驶的车辆在中国人民财产保险公司购买了交强险和商业险。看似两辆车都购买了交强险和商业险,均应该承担相应比例的赔偿责任,但作为被告的华安财产保险公司和中国人民财产保险公司都提出保险条款免责事由,请求法庭免于其赔偿责任,但判决结果却截然不同。

    彭法官在审理案件的过程中发现华安财产保险公司具备责任免除事由,而中国人民财产保险公司不具备责任免除事由,其二者是否承担赔偿责任的划分点为保险公司是否履行保险免责条款的提示说明义务并且承担举证责任。华安财产保险公司主张,交通事故发生于2017年5月26日0时20分,驾驶人梨某丽的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证从2017年5月27日才生效,梨某某无有效从业资格证,其驾驶机动车属于无证驾驶,且在保险免责条款中明确约定将无有效驾驶营运性车辆的从业资格证而驾驶该类型车辆情形列入保险免责条款,并且华安财产保险公司在涉案《机动车综合商业保险条款(2014版)》的免责条款中均使用了蓝色字体作出了提示,在保险单中“投保人声明”以书面、蓝色字体提示投保人注意责任免除条款,并且投保人也签字。因华安财产保险公司对保险免责条款履行了提示说明义务并且对其主张承担举证责任,该保险免责条款是合法有效的。中国人民财产保险公司也举证证明戴某德在驾驶机动车时属于“检验不合格”,符合《机动车综合商业保险条款》责任免除的情形,但其没有提供证据证明对保险免责条款履行提示说明义务。根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国保险保险法若干问题的解释(二)》第十一条第一款的规定履行提示义务并且应当对此承担举证责任,否则该免除责任的条款不产生效力,本院对中国人民财产保险公司主张免责不予支持,导致该免责条款在本案中没有法律效力,其不具备保险条款免责的事由。最终彭法官判华安财产保险公司不承担商业险赔偿责任,中国人民财产保险公司承担商业险赔偿责任。当事人对判决不服提起上诉,近日,玉林市中级人民法院作出判决,驳回上诉,维持原判。

    权利与义务是相对应的,履行了义务才能行使权利,保险公司需行使免责事由权利,便应履行保险免责条款的提示说明义务并且应当对此承担举证责任。(广西陆川县法院研究室)

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